O Que é Uma Planilha de Gastos?

Uma planilha de gastos nada mais é do que uma forma de organizar suas despesas e fazer uma somatória delas, de maneira a entender melhor para onde seu dinheiro está indo.


Ela é a substituta do velho caderninho de despesas, que ainda é muito usado por diversas pessoas.


E não se preocupe: não existe uma única maneira de fazer uma planilha de gastos. O mais importante de tudo é que esse controle esteja sempre presente na sua vida financeira.


É melhor ter tudo bem feito no papel, por exemplo, do que simplesmente não conhecer o fluxo do seu dinheiro.


As planilhas mais sofisticadas permitem atribuir categorias aos gastos, de forma que você tenha somatórias parciais por tipo de despesa. Assim, você pode gerar um gráfico e enxergar onde gasta mais: moradia, carro, comida e assim por diante.


Seja como for, o importante é começar e manter o controle.


Vantagens de Ter Uma Planilha de Gastos


Ter uma planilha de gastos vai facilitar bastante a sua vida financeira e melhorar a performance da sua carteira de investimentos. 


Porém, essa estratégia apresenta muitas outras vantagens.


Listamos algumas delas para você:


Entender o fluxo do seu dinheiro


Com uma planilha de gastos bem estruturada, é possível enxergar para onde seu dinheiro está indo e, dessa forma, identificar possíveis mudanças necessárias em seus hábitos financeiros. 


Assim, você poderá estruturar um orçamento equilibrado para conseguir, consequentemente, investir o seu dinheiro.


Lembre-se: você não controla o que não vê.


Redução de custos


Ter uma planilha de gastos pessoais é uma ótima maneira de reduzir custos. Para isso, você precisa anotar todos os seus gastos, sejam eles:


  • Fixos: contas que você paga todos os meses, como luz, internet, água, gás e mensalidade da academia, por exemplo
  • Variáveis: despesas que ocorrem de vez em quando, como jantar fora, compras no shopping, idas ao cinema, dentre outros.

Ao anotar todo o dinheiro que sai da conta bancária, é possível analisar os seus gastos e identificar quais deles são realmente necessários e de quais você pode abrir mão.


Com isso, você será capaz de cortar despesas supérfluas da sua rotina, reduzindo os custos extras e se livrando de possíveis dívidas.


Por exemplo: muitas pessoas possuem uma assinatura de TV a cabo com centenas de canais. Com isso, não conseguem assistir nem a metade deles na semana, desperdiçando dinheiro com a contratação desse tipo de serviço.


Se esse é o seu caso, você possui duas opções: contratar um plano inferior e mais barato, que se encaixe na sua rotina, ou desistir desse serviço.


Digamos que a mensalidade da sua assinatura seja de R$ 180, 00 por mês. Em um ano você terá gasto R$ 2.160,00.


Usando um simulador de investimentos, hoje (janeiro de 2020), se parte desse valor fosse investido em uma aplicação de renda fixa, como uma Letra de Câmbio, em 5 anos, você resgataria R$ 2.519,72.



Investir mais 

Planilhas de gastos pessoais também são ótimas para quem tem o objetivo de investir. 


Quando você sabe exatamente quanto ganha e quanto gasta, fica muito mais fácil otimizar sua vida financeira.


Dependendo dos seus objetivos financeiros, é interessante separar um valor ou uma porcentagem fixa do seu salário para investir todos os meses. 


E como vimos na simulação anterior, escolhendo a aplicação certa para seu perfil, os ganhos podem ser bem atrativos.


Atingir metas


Quando se possui uma meta a ser atingida, é fundamental que haja esforço para alcançá-la. Com as suas finanças, não é diferente.


Se você planeja fazer uma viagem internacional, comprar um carro ou se aposentar dentro de 20 anos, por exemplo, é necessário incluir investimentos na sua planilha de gastos. 


Você pode começar separando 10% do seu salário para investir todos os meses.


Também é fundamental criar uma reserva de emergência. O ideal é que ela tenha valores equivalentes entre 6 a 12 meses das suas despesas mensais.


Planejamento financeiro


Uma planilha de gastos bem feita é fundamental para a realização de um planejamento financeiro de sucesso. 


Ao anotar as entradas e saídas do seu dinheiro, fica mais fácil se planejar para o futuro.


Com isso, você é capaz de projetar os gastos e saber exatamente em quanto tempo as suas metas podem ser cumpridas. 


Assim, a sua planilha de gastos passa a ser usada também como uma planilha de orçamento. 


5 Opções de Planilhas de Gastos Para Controle Pessoal Para Download em 2020 (em Excel)



Uma boa opção para quem não tem intimidade com editores de planilhas, como o Excel, é baixar um modelo pronto.


Existem muitas opções que podem ser baixadas de forma gratuita. Nossa dica é experimentar algumas até que encontre um modelo que atenda às suas necessidades.


Abaixo, você vai encontrar 5 sugestões de planilhas para download que vão ajudar você nessa tarefa.


Então, não perca mais tempo: escolha a sua e faça o download!


Baixar Planilha para controle de gastos pessoais


Embora seja mais uma questão de semântica do que prática, existem diferenças sutis entre os tipos de controles e, consequentemente, entre os tipos de planilhas.


Uma planilha de gastos pessoais, como o nome sugere, se restringe às despesas individuais. Com isso, todas eles devem ser computadas: desde as pequenas até as maiores.


Ou seja, todos os gastos que forem seus devem estar nessa planilha.


Se você for solteiro, essa é a única planilha que precisa. Assim, todas as suas despesas, incluindo as da sua casa, precisam constar nela.


Baixar Planilha para controle do orçamento familiar


Uma planilha do orçamento familiar é indicada para quem mora com outros membros da família. Então, ela deve englobar todas as pessoas que moram com você. 


O ideal é que se separe os gastos por membro da família, a fim de saber exatamente quem está gastando o dinheiro e como.


É um controle mais complexo do que aquele que ocorre na planilha individual. Em tese, ela seria como um conjunto das planilhas de gastos pessoais de cada familiar.


Baixar Planilha para controle de gastos avançada


Uma planilha avançada deve conter todos os inputs financeiros, e não apenas os gastos. Ela possui campos para a atribuição de categorias e até subcategorias para cada despesa.


Tais planilhas podem gerar relatórios completos, mostrando gastos detalhados e separados por membro da família.


Ela também é capaz de fazer comparações de despesa versus receitas, por exemplo.


Além disso, com ela, você poderá criar projeções da situação financeira nos próximos meses.


Planilhas muito complexas tendem a tornar a tarefa do controle um pouco desgastante, no entanto. Com isso, você também pode fazer uso de aplicativos que possuem uma interface mais amigável.


Baixar Planilha para controle de orçamento doméstico


O orçamento doméstico engloba as receitas e despesas de um domicílio em um determinado período de tempo.


Assim, é possível enxergar e prever gastos e receitas de forma a tomar as melhores decisões financeiras sem entrar em apuros.


Esse é o tipo de controle que permite que uma família realize análises objetivas sobre grandes compras, como a troca de um carro, por exemplo.


Infelizmente, a maioria das decisões tomadas em um domicílio são feitas sem que haja um estudo do orçamento doméstico.


Ou seja, se baseiam apenas em contas mentais ao cogitar se uma determinada parcela "cabe ou não" em seu mês. E isso é muito perigoso.


Quem possui um controle mais rígido do orçamento acaba considerando, inclusive, o impacto das despesas inerentes ao seu carro ao longo do tempo.


Além de definir se esse gasto realmente é compatível com o seu orçamento, por exemplo.


A ideia é que uma planilha completa ofereça essa visão sem que você tenha a necessidade de fazer mais que um tipo de controle.


Baixar Planilha para controle financeiro mês a mês


Como já foi visto, dentro de uma única planilha, é possível fazer o controle mês a mês. Isso pode ser feito através de uma "aba" para cada mês ou em uma que possa compilar todos os dados e os consolide nas colunas de cada mês.


Há ainda quem prefira uma planilha única, com muitas colunas, onde os gastos de todos os meses são lançados e ficam juntos.


Independente da forma de controle que você escolher, o importante é começar!


Por isso, não se apegue muito a esses detalhes e se preocupe mais em criar o hábito de registrar e olhar para suas finanças.


Escolha a planilha que você tiver mais facilidade para entender e que for mais prática para você.


Aplicativos Para Manter o Controle dos Gastos Pessoais


Nos dias de hoje, quem deseja fazer o controle financeiro de maneira rápida e fácil tem na tecnologia uma grande aliada.


Em lojas de aplicativos de qualquer sistema operacional, é possível encontrar apps gratuitos e pagos.


São facilidades para quem busca organizar suas finanças e criar um registro detalhado de todos os gastos e da renda do mês.


A dinâmica segue a mesma das planilhas: você deve registrar tudo que entra e sai dentro de um ciclo salarial para que, posteriormente, possa fazer uma análise e eventual corte de gastos ou readequação.


É importante ser diligente na hora de registrar os seus gastos e ganhos, já que o sucesso ou o fracasso do seu planejamento financeiro depende do quanto você é capaz de manter o controle das finanças.


São esses dados que você vai usar para avaliar sua situação e tomar decisões estratégicas para o seu futuro. Portanto, seja fiel no registro das informações.


Basicamente, o que muda dos métodos tradicionais de controle de gastos - como livro-caixa e planilha - é a interface mais amigável.


Os aplicativos e outros tipos de gerenciadores financeiros online focam em oferecer uma experiência intuitiva e descomplicada para o usuário que, muitas vezes, não consegue se adaptar a métodos que se revelam mais complexos.


Conheça abaixo alguns dos apps e plataformas mais famosos do mercado:

Qual o melhor aplicativo para gestão financeira?

Antes de optar por um ou outro aplicativo para fazer a sua gestão financeira, você deve se perguntar qual o seu objetivo e quais as suas necessidades econômicas, para só então escolher uma alternativa que melhor se adapta a tudo isso.


Se você for do tipo que prefere organizar as suas contas pelo computador, talvez seja o caso de buscar um aplicativo que permita o acesso pelo navegador ou que conte com uma versão para PC.


Outras pessoas vão prezar pela mobilidade e a possibilidade de atualizar suas informações em tempo real, registrando novos gastos e ganhos assim que eles acontecem.


Para quem tem esse perfil, o ideal pode estar em aplicativos para smartphone ou plataformas que contem com uma versão mobile de seu site.


Não importa qual seja a sua escolha: o que vale é buscar um método que se encaixa no que deseja e combine com a sua rotina.


Afinal, o segredo para atingir suas metas é manter o controle financeiro sempre atualizado.


Passo a Passo Para Criar uma Planilha de Gastos Simples


Muita gente ainda tem receio na hora de criar uma planilha de gastos.


Seja por falta de familiaridade com o formato ou por dificuldades em organizar suas finanças, o fato é que há pessoas que não têm um registro de seus gastos, apelando para contas mentais pouco precisas.


Para quem enfrenta dificuldades em escolher e implementar um método de controle financeiro eficaz, trazemos abaixo um passo a passo.


Veja como dá para criar uma planilha de gastos simples e de forma fácil.


1. Reúna os dados 

O primeiro passo deve ser separar os documentos (recibos, faturas, holerites, etc.) - tudo que é necessário para que você possa criar uma planilha com dados fiéis.


2. Crie as colunas e as abas

Para uma planilha de gastos simples, o ideal é contar com poucas informações. 


Nossa dica aqui é separar os meses em diferentes abas. 


Já nas colunas, a sugestão é inserir apenas dados básicos, como data da transação, valor e descrição.


3. Insira os dados

Para facilitar a inserção dos dados, sugerimos que você coloque ganhos e gastos na mesma coluna, lembrando sempre de inserir o símbolo de menos (-) antes dos valores de gastos.


4. Calcule os totais

No dia a dia, é útil saber como andam as suas finanças. 


Por isso, a recomendação é que você reserve uma célula para somar os totais que você ganha, o que gasta e o saldo final.


É o que dará a você uma visão analítica da real situação financeira, o que é sempre um ponto de partida para realizar suas metas.


Como fazer uma planilha de gastos no celular?


No celular, a conversa é outra, já que os aplicativos de controle financeiro são muito mais automatizados do que as planilhas que você faz no computador.


Em geral, tudo que o usuário precisa fazer é inserir os dados nos locais indicados, selecionando a categoria para a qual cada gasto ou ganho pertence.


A partir disso, a maioria dos serviços já é capaz de criar tabelas e gráficos sobre as suas finanças para sua análise.


Para quem escolhe o caminho dos aplicativos, o mais importante é se lembrar de manter seus dados sempre atualizados.


Já se você quer mesmo uma planilha e não um aplicativo específico para o controle financeiro, pode usar o Google Sheets, que cumpre a mesma função que o famoso Excel.


Montar uma planilha de gastos pessoal não precisa ser complicado

Gastar menos do que se ganha pode parecer intuitivo para quem quer ter dinheiro sobrando no final do mês.


Mas, em muitos casos, isso não é tão simples assim. Antes de mais nada, é necessário ter controle de quanto você gasta e para onde o dinheiro vai.


Então, se você não quer montar uma planilha do zero, opte por uma já pronta. Só não fique sem fazer esse acompanhamento.


Assim, você será capaz de ter um verdadeiro retrato da sua situação econômica, a fim de tomar as melhores decisões sobre como lidar com o seu dinheiro (e fazê-lo render!) daqui para frente.


Como Aprender Mais Sobre Controle de Gastos Pessoais


Há dois tipos de aprendizado sobre gastos pessoais: o teórico e aquele que você adquire com a prática.


Os dois são muito importantes e se completam. Por isso, embora eles existam de forma separada, o ideal é que ambos sejam usados.


E, para isso, a disciplina de fazer os lançamentos financeiros é fundamental.


Ao longo dos meses, você começará a ter um histórico das suas despesas e, com isso, vai aprender cada vez mais sobre seus hábitos.


Resumindo: para aumentar o seu conhecimento nessa área, devore todo conteúdo que conseguir sobre o assunto e comece agora mesmo a fazer sua planilha.


Teoria sem prática não serve para quase nada.


Como organizar as finanças no Excel?


O Excel é um tradicional programa de computador, que acompanha o pacote Office, da Microsoft.


Ele é utilizado, entre outras funções, para criar planilhas com as mais diferentes finalidades.


O primeiro passo da organização financeira no Excel compreende definir quais são as suas necessidades com a elaboração de uma planilha de gastos.


Muito ajuda refletir sobre as seguintes perguntas:

  • Você mora sozinho ou está inserido em um orçamento familiar?
  • Você tem uma renda fixa todos os meses ou a sua remuneração varia?
  • E no caso de morar com a família, qual é o peso da sua renda para pagar as contas da casa?

Essas são apenas algumas das questões que devem ser levantadas antes de se fixar em um ou outro modelo de planilha.


Você ainda vai deve entender quais dados serão relevantes para você nessa jornada e como pretende organizá-los da melhor forma.


Será preciso definir se os gastos fixos serão isolados daqueles variáveis ou se a classificação será feita por categorias (saúde, educação, lazer, etc.).


Também se é viável criar seções separadas para a renda e para os gastos.


Feito isso, só resta colocar tudo no papel. Ou em uma planilha no Excel, melhor dizendo.


É o que vamos ensinar no próximo tópico.


Como criar uma planilha no Excel passo a passo?


Quem já tem um pouco mais de domínio do Excel pode aproveitar a ferramenta para criar uma planilha completa e dinâmica.


Abaixo, apresentamos um tutorial para que você possa criar um modelo personalizado para as suas demandas.


1. Busque referências

Agora que você já entendeu quais são as suas necessidades com a planilha de gastos, é preciso buscar referências sobre como pode atender essas demandas da melhor maneira possível.


Você pode começar por um dos templates disponíveis para download neste artigo e, depois, dar a sua cara ao material.


Lembrando que esses modelos são gerais e não exatamente personalizados.


Então, a dica aqui é usá-los como inspiração para criar a sua própria planilha.


Observe como diferentes pessoas resolveram problemas distintos, analisando o que você pode trazer também para o seu controle financeiro e o que não faz sentido dentro do seu contexto.


2. Defina as linhas, colunas e abas

Finalmente, é chegado o momento de colocar a mão na massa para começar a construir a sua planilha de gastos.


Com base no que você estudou e nas referências que coletou, comece a criar as seções da sua tabela.


Você pode separar as despesas fixas (água, energia, internet, aluguel, condomínio, etc.) daquelas que são variáveis (alimentação, transporte, lazer, etc.).


Outra forma de organizar sua planilha é isolando os gastos por categorias, como habitação, transporte, saúde, educação, entre outras.


Os valores da sua renda podem vir na mesma linha das despesas - nesse caso, não se esqueça de inserir o símbolo e menos (-).


Também podem permanecer separados em uma seção própria, que permita a visualização do total.


Por fim, você pode usar as abas para organizar o seu controle mês a mês, registrando os gastos e ganhos de um ciclo salarial.


3. Monte seu painel de controle

Parte importante de ter uma planilha de gastos é poder fazer análises rápidas das suas finanças e agir estrategicamente a partir dos dados registrados.


Para criar um painel de controle das suas finanças, você vai precisar ter um conhecimento um pouco mais avançado do Excel.


A intenção é usar fórmulas simples para somar o total dos seus gastos fixos mensais, descobrir quanto você está gastando com cada categoria, além de visualizar se o que você ganha hoje é suficiente para manter seu estilo de vida.


Dicas de Educação Financeira para Conter os Gastos 



Para tornar a sua vida ainda mais fácil, reunimos neste tópico algumas das melhores dicas para enxugar as despesas e cortas gastos.


É de economia que você precisa? Então, saiba como fazer:


Organize melhor suas finanças pessoais

Possuir uma planilha de gastos é um passo fundamental para que você tenha suas finanças pessoais organizadas. Isso significa, em poucas palavras, estar no controle.


Contas organizadas permitem uma boa visão da sua saúde financeira, fazendo com que você tome decisões mais racionais em relação ao uso do seu dinheiro.


Inclusive, você passará a fazer projeções para os meses (e até anos) que virão.


Quem tem suas finanças organizadas jamais é pego de surpresa pelas "contas mentais" – já que é muito difícil lembrar em detalhes do que foi gasto nos últimos 15 dias, ou no mês retrasado.


Mantenha o controle dos seus gastos


Como falamos há pouco, você não controla o que você não vê.


Então, com uma planilha, você pode manter um controle rígido de seus gastos, evitando aquelas despesas quase invisíveis para quem não faz esse acompanhamento.


Além disso, para que esse controle seja mais efetivo, você deve definir metas de gastos e tentar se manter abaixo ou próximo delas.


É importante que as metas sejam definidas levando em consideração o seu histórico de gastos dos últimos 3 meses, pelo menos.


Assim, você evita a armadilha de estabelecer metas irreais.


Feito isso, você pode verificar os gastos que estão acima da meta e traçar um plano para diminuí-los ou até cortá-los de uma vez.


Planeje a quitação de suas dívidas e saia do vermelho


Pouca gente entende que, para sair do vermelho, é importante realizar um planejamento.


Antes de começar a pagar as suas dívidas, organize o seu orçamento de forma que haja dinheiro para isso.


Normalmente, é preciso criar folgas no orçamento para pagar as dívidas, e sem um bom controle e planejamento isso será quase impossível.


Um caminho comum para endividados é recorrer a dívidas mais baratas. E não há nada de errado com isso em alguns casos.


Porém, a armadilha reside justamente nas contas mensais e na falta de controle, que acabam levando a pessoa a aumentar o problema ao invés de saná-lo. No lugar de uma dívida, agora são duas.


Aprenda a economizar dinheiro


Supondo que você conseguiu gerir seu orçamento de forma a sair do vermelho. Agora, suas dívidas fazem parte do passado.


O próximo passo é usar essa mesma folga financeira com a qual você pagou as dívidas para suas economias. Ou seja, é hora de investir!


Uma das maneiras mais eficientes de aprender a economizar dinheiro é através do controle. Ou seja, de uma planilha de gastos. Conhecer profundamente seus hábitos de consumo é primordial para enxergar onde você está gastando demais.


Não se engane: esse é um processo longo, trabalhoso e doloroso. Muitos gastos acontecem com coisas que gostamos, mas que muitas vezes são incompatíveis com nossa renda.


Identifique seus maiores gastos mensais


Uma vez feita a planilha, após um período de lançamentos, você já será capaz de identificar seu "top 5".


Ou seja, os campeões dos gastos pessoais. Mesmo que sua planilha seja simples e não inclua categorização das despesas, basta organizar a coluna dos gastos em ordem decrescente. Dessa forma, seus maiores gastos aparecerão primeiro.


Uma vez identificados, é neles que você deve começar a sua "faxina".


Relatórios de gastos pessoais


Algo fundamental é entender as diferenças entre um relatório e uma planilha. De forma simples e direta, o primeiro deriva da segunda.


O relatório é o que a planilha gera para que você consiga enxergar um panorama de suas finanças.


As planilhas mais completas geram relatórios onde é possível enxergar seus gastos por categoria ou por ranqueamento. Existem também outras funcionalidades úteis, como gráficos de receitas versus despesas.


Assim, uma planilha é onde você insere os dados e o relatório é uma visão consolidada das informações que foram inseridas.

por Blog Rico